Este año los depósitos bancarios aumentan a la par de los créditos.

Dato. El negocio con el dinero del extranjero comienza a estancarse.

A diferencia de lo que ocurrió en 2010 cuando los créditos crecieron a mayor ritmo que los depósitos (16,4% vs. 13,5%), en los primeros cinco meses del año ambos componentes bancarios vienen con el mismo porcentaje de incremento: 9,5%.

De todas maneras, los préstamos bancarios tienen mucho para crecer aún. Es que en los años previos a la crisis de 2002, el crédito representaba cerca del 60% del Producto Interno Bruto (PIB), mientras que al cierre de mayo ese guarismo alcanzaba al 21%.

Según el informe Análisis del desempeño del sistema financiero privado en Uruguay de la consultora Deloitte -al que accedió El País- en los primeros cinco meses de 2011 el crédito al sector no financiero creció 9,5% frente al cierre de 2010 y alcanzó a US$ 8.882 millones a fin de mayo.

Esa expansión se explica más por el lado del Banco República (BROU) que por el lado de las instituciones privadas. Es que los préstamos concedidos por el BROU aumentaron 12,6% en los primeros cinco meses del año y en los bancos privados el incremento fue de 7,3%.

Ese incremento de los créditos bancarios significa que las instituciones de intermediación financiera inyectaron en la economía uruguaya US$ 771,5 millones en los primeros cinco meses del año.

Eso representa 1,8 puntos porcentuales del PIB. Es por ello que el Banco Central busca que no se originen presiones inflacionarias por el lado de la demanda y ha tomado medidas para encarecer el crédito bancario como la suba de su tasa de interés de referencia de 6,5% a 7,5% en marzo pasado y una suba de los encajes (porcentaje de los depósitos que los bancos deben inmovilizar en el Central y por ende no pueden prestar) desde junio.

De hecho, el jueves el Comité de Política Monetaria del BCU se volverá a reunir y la mediana de analistas y bancos consultados por El País espera que aumente la tasa de referencia a 8%.

DEPÓSITOS. En cuanto al ahorro en los bancos locales (excluido el Banco Hipotecario), el aumento de 9,5% en lo que va del año también se explica más por el BROU que por las instituciones privadas.

La suba en los depósitos del banco estatal fue de 10,8% en lo que va del año, frente al 8,4% registrado en los bancos privados.

Al cierre de mayo, los depósitos en bancos locales alcanzaban a US$ 21.369 millones, es decir poco más de la mitad (50,9% exactamente) del tamaño de la economía uruguaya.

En los primeros cinco meses de 2011, el crecimiento de los depósitos en monto fue de US$ 1.852 millones.

De acuerdo a los datos del informe de Deloitte, el negocio de captar depósitos de no residentes (principalmente argentinos) se estancó en el período enero-mayo.

En ese lapso, las colocaciones de no residentes en bancos uruguayos apenas creció 0,2%, esto es US$ 6,7 millones.

El total de depósitos de no residentes al cierre de mayo era de US$ 3.078 millones.

A su vez, en los primeros cinco meses del año prácticamente no varió la preferencia de uruguayos y extranjeros por tener sus ahorros a la vista. Las colocaciones de este tipo representaban el 82% del total a fin de mayo, cuando a fin de diciembre eran el 81,5%.

Es que las tasas de interés que pagan los bancos locales por depositar a plazo en dólares (que es la moneda del 73% de las colocaciones) son muy bajas. Van desde 0% por colocar a 30 días, hasta 1,5% como máximo por colocar a un año.

Hay más clientes
La cantidad de depositantes en bancos locales creció 3,2% en los primeros cinco meses del año y alcanzó a 1.559.170 al cierre de mayo. El promedio depositado era de US$ 12.450 a fin del mes pasado. A su vez, 33.043 clientes (entre ellos empresas) tenían depositados US$ 100.000 o más al cerrar el quinto mes del año.