Los depósitos y créditos se estancaron en enero

Los depósitos del sector privado y los créditos a este en el sistema bancario aumentaron levemente en enero respecto a diciembre, aunque por efecto cambiario lo que estaría mostrando un estancamiento.

En efecto, el stock de depósitos del sector privado (familias y empresas) en el sistema bancario registró un aumentó US$ 433 millones en enero, respecto a diciembre y totalizaron US$ 18.761 millones, según los balances de las instituciones de intermediación financiera correspondientes al primer mes del año, publicados ayer por el Banco Central (BCU).

Si bien esto es un crecimiento de 2,4% respecto al mes previo, el aumento se debe principalmente a la caída del tipo de cambio, que pasó de $ 20,094 al cierre de diciembre a $ 19,669 al cierre de enero, lo cual constituye una apreciación de 2,1%.

Si se corrige ese efecto cambiario se aprecia un estancamiento de las colocaciones de las familias y empresas residentes y no residentes en el sistema bancario.

Las cifras correspondientes al Banco Hipotecario no fueron publicadas aún por el BCU, razón por la cual se lo excluye del análisis.

El aumento de los depósitos (tomando en cuenta el efecto cambiario) se ve reflejado principalmente en una suba de los ahorros de residentes, los cuales se incrementaron en US$ 388 millones (+2,5%), alcanzando los US$ 15.645 millones.

Por otro lado, los ahorros de los no residentes aumentaron US$ 44 millones, es decir 1,5% respecto a diciembre.

Desde el punto de vista de las instituciones en las que se encuentran colocados los depósitos, todos los bancos registraron un aumento en sus depósitos en enero respecto al mes anterior.

El mayor aumento se dio en el Banco Comercial, con un incremento de US$ 135 millones (+11, 75%), luego se ubicó el Citi con una suba de US$ 60 millones (+11,55%) y en tercer lugar el Santander con US$ 55 millones más en depósitos (+1,69%).

Luego se ubicaron el Itaú, el HSBC y el Banco República (BROU) con un incremento en sus depósitos de US$ 38 millones, US$ 36 millones y US$ 32 millones respectivamente.

Desde otro punto de vista, los depósitos a la vista totalizaban a enero el 84,6% de los depósitos del sector no financiero, continuando con la tendencia creciente que se evidenció el mes pasado.

A su vez, la dolarización de los depósitos del sector no financiero en el BROU paso de 67,41% en diciembre a 65,8% en enero, mientras que para los privados este ratio varió de 79,34% a 80,34% en ese lapso.

CRÉDITOS. En cuanto a los créditos otorgados, los mismos evidenciaron un incremento respecto al mes anterior que alcanzó los US$ 43 millones. Aunque la caída del tipo de cambio tuvo fuerte influencia en la variación de estas cifra, ya que si se consideran los créditos valuados en pesos uruguayos, no solo no aumentaron en el período sino que disminuyeron levemente.

Tomando en cuenta el efecto en cuenta, los créditos del sistema financiero -excluido el BHU- totalizaron US$ 7.445 millones a enero.

Cabe resaltar que el incremento estuvo explicado principalmente por un aumento de los créditos otorgados por el BROU (donde se incrementaron en US$ 64 millones, un 2,3% más), ya que en el conjunto de los bancos privados, los créditos disminuyeron en relación a diciembre.

La institución financiera privada que experimentó el mayor incremento en la cartera de créditos fue el HSBC, con unos US$ 12 millones (+3,2%) más de créditos otorgados en enero que en diciembre.

Bancos privados perdieron en el mes
El total del sistema bancario obtuvo resultados negativos en el primer mes del año. Concretamente, la totalidad de los bancos -excluido el BHU- registró pérdidas en enero por un total de US$ 1 millón. La institución que encabezó las pérdidas fue el Banco Comercial, con un resultado negativo de US$ 2,5 millones. En segundo lugar le siguió el Itaú, con un resultado negativo de US$ 2,2 millones y luego el Bandes, con US$ 1,4 millones de pérdidas en enero. En el otro extremo, el Banco República obtuvo ganancias por US$ 9,3 millones La caída del tipo de cambio registrada durante enero, puede haber influenciado los resultados obtenidos en el mes.